Planejamento financeiro é o primeiro passo se você quer definir prioridades financeiras para começar a investir. E se você está lendo esse artigo já está dando o primeiro passo rumo ao mundo dos investimentos.
Antes de mais nada, gostaríamos de destacar que, ao contrário do que muitos pensam, não é necessário ser rico para ser investidor, mas é preciso ter um boa gestão financeira.
Se esse tema chamou a sua atenção, já posso dizer que achamos um investidor! Por isso, continue conosco até o final. e descubra como definir prioridades financeiras para começar a investir
Afinal, o que são prioridades financeiras?
Quando você faz seu planejamento financeiro pessoal vai identificar diversos tipos de pagamentos, e nesse momento é possível identificar que alguns são desnecessários.
Chamamos de prioridade todas as despesas que são importantes para a sobrevivência ou manutenção da família, ou ainda, projetos que trarão benefícios futuros, a esses chamamos de investimentos.
Portanto, todos nós temos nossas prioridades financeiras, basta descobrir quais são.
Qual a importância de entender suas prioridades financeiras ?
Prioridades são importantes em todas as áreas da vida, portanto com nossas finanças não poderia ser diferente.
Quando eu entendo minhas prioridades financeiras eu posso focar naquilo que é primordial, em fatores indispensáveis para a manutenção da vida familiar.
Saber minhas prioridades financeiras lhe ajuda:
- Manter o foco: quando você consegue identificar suas maiores prioridades, é mais fácil saber onde pode economizar para alcançar os tão sonhados objetivos estipulados em seu planejamento financeiro pessoal.
- Estabelecer limites: é por meio de limites pessoais e familiares que você consegue traçar fronteiras entre a necessidade e o supérfluo, para economizar. Tendo uma estratégia traçada para alcançar um objetivo, você melhora até mesmo a administração básica da sua rotina.
- Prevenir o endividamento: para priorizar as prioridades, é preciso planejamento. Normalmente ninguém tira o dinheiro do seu bolso, se você administrar seus gastos focados nas prioridades corre menos risco de gastar seus recursos de forma indevida.
- Planejar melhor: A maioria das pessoas não querem se dedicar ao planejamento pessoal. Porém, em quase 100% das situações é com muito planejamento e perseverança que é possível alcançar um objetivo sem grandes danos financeiros.
- Pensar antes de agir: priorizar é uma lição de vida. Quando você possui um grande objetivo, e faz o seu planejamento é levado sem perceber a pensar antes de agir, levando esse objetivo em consideração na hora de fazer escolhas.
Prioridades Financeiras x Padrão de Vida
Padrão de vida é um aspecto individual de cada pessoa, sendo necessário reconhecê-lo para entender qual seu custo. Caso a pessoa viva fora do seu padrão ideal, será um grande fator de descontrole financeiro.
Como saber se seu padrão de vida está dentro de sua realidade?
O padrão de vida envolve tudo que você julga importante para você e sua família, ele compreende: habitação, escola, plano de saúde, alimentação e tudo mais que você proporciona para você mesmo, e sua família
Porém se no seu planejamento é perceptível que os hábitos de seu padrão de vida estão se tornando um peso financeiro, você pode está vivendo num padrão além de suas condições.
Um exemplo a se pensar é o caso de uma pessoa que possui um salário de R$4000 e paga no aluguel R$2000, metade da sua renda total. Não podemos dizer que é algo fora do comum, contudo, não é um padrão de vida sustentável.
Quando pensamos em padrão de vida devemos analisar todos os aspectos da vida, lembrando que geralmente são gastos que não têm fim no próximo mês, e quando pensamos em bens de consumo um alerta acende.E se o carro que a parcela leva metade de seu salário, quebrar, como fazer?
Agora que você teve uma noção dos custos do padrão de vida, é preciso entender como relacionar ele com suas prioridades financeiras.
Acredito que todas adequação devem ser feitas em prol de seu objetivo, e nesse caso vale adequar seu padrão de vida para atender suas prioridades financeiras
Como definir minhas prioridades financeiras
Agora que você já entendeu a importância de estabelecer prioridades, fica mais fácil planejar como melhorar a sua vida financeira.
As prioridades são definidas através das metas que você traçou para sua vida financeira, assim elas podem mudar se suas metas forem alteradas.
Abaixo você terá algumas dicas que vão te ajudar a cumprir sua meta de investimento.
Análise o seu orçamento
Se você quer começar a investir e não tem recursos para isso, sua primeira atitude é analisar seu orçamento.
Porém para analisar você precisa fazer, o orçamento se faz relacionando tudo que entra, a receita familiar, depois listar tudo que sai.
Nesta visão geral você saberá se está no verde, ou vermelho, sendo o verde com sobra de receita e vermelho mergulhando no endividamento.
Ainda nessa etapa é essencial saber se você possui pendências financeiras e listá-las. Assim é possível traçar um plano de ação para quitá-las o quanto antes.
Nesses casos, caso a dívida seja menor, você pode tentar negociá-la. Já quando ela possui altas taxas de juros e consome grande parte do seu orçamento, você pode cogitar solicitar um empréstimo, desde que ele seja mais vantajoso financeiramente.
E hoje em dia você pode realizar boa parte dessas operações de maneira totalmente online. Seja para solicitar um cartão de crédito, ou até mesmo negociar sua dívida, você pode contar com plataformas especializadas.
Divida por categorias
Em relação a suas dívidas você deve separar em categorias, assim saberá o que pode ser evitado, o que pode ser diminuído.
Esse é um ponto que geralmente causa atrito familiar, pois o que é importante para um talvez não seja para todos, então aqui tenha cautela.
Uma dica para esse momento é explicar claramente a razão do controle, para que todos comecem a sonhar com os benefícios que os investimentos trarão para toda família.
Pense no investimento como prioridades
Você viu aqui que as prioridades devem ter total atenção que seu planejamento deve ser de forma a atender primeiro as suas prioridades.
Neste caso, se seu objetivo é começar a investir, determine um valor fixo ou percentual entre suas prioridades financeiras.
Alguns especialistas aconselham usar o fator percentual pois sempre está atualizado a possíveis alterações da receita
O importante é ter o investimento como prioritário, caso contrário você será levado a usar as sobras para investir.
Definindo prioridades financeiras para começar a investir
Você pode está pensando que não terá recursos para começar a investir, mas no momento em que definir suas prioridades financeiras poderá identificar despesas que não são importantes.
Através desta descoberta você poderá fazer cortes, para abrir espaço em seu orçamento para o investimento.
Tenha como prioridade o investimento, separando uma parte do orçamento voltado para esse fim, lembrando que no prazo que esse investimento amadurecer você terá grandes frutos.
Pense a longo prazo
Por mais que seu início seja pequeno, se você tiver determinação e foco, verá seus valores crescer ao longo do tempo.
Tenha uma mente de investidor, ou seja, tudo que você puder investir não tenha dúvida, faça.
Projete seu investimento em longo prazo, e veja o quanto você estará com uma vida financeira mais segura.
Considerações finais
Deu para ver como o planejamento é essencial para que você tenha mais tranquilidade para começar a investir.
Caso queira saber mais sobre planejamento financeiro, acesse o Blog do Juros Baixos e confira outros conteúdos para te auxiliar a cuidar das suas finanças.